{"id":2495,"date":"2024-06-11T11:04:11","date_gmt":"2024-06-11T14:04:11","guid":{"rendered":"https:\/\/bankshop.com.br\/?p=2495"},"modified":"2024-06-11T11:05:35","modified_gmt":"2024-06-11T14:05:35","slug":"dicas-e-inflacao-o-que-saber-agora","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bankshop.com.br\/es\/2024\/06\/11\/dicas-e-inflacao-o-que-saber-agora\/","title":{"rendered":"DICAS e infla\u00e7\u00e3o: o que saber agora\u00a0"},"content":{"rendered":"

Hoje, gostar\u00edamos de recomendar a leitura do artigo “DICAS e Infla\u00e7\u00e3o: O Que Saber Agora”. O texto aborda como os T\u00edtulos do Tesouro Protegidos contra a Infla\u00e7\u00e3o (TIPS) podem ajudar a proteger uma carteira contra a infla\u00e7\u00e3o. Os TIPS t\u00eam valores principais indexados ao \u00cdndice de Pre\u00e7os ao Consumidor (IPC), e os pagamentos de cupom s\u00e3o ajustados com base na infla\u00e7\u00e3o. Al\u00e9m de explicar as caracter\u00edsticas dos TIPS, o artigo oferece tr\u00eas considera\u00e7\u00f5es importantes para investidores atuais: rendimentos elevados, taxas de equil\u00edbrio, e ajustes de valor principal. Esta leitura \u00e9 essencial para quem busca entender melhor como os TIPS podem oferecer prote\u00e7\u00e3o contra a infla\u00e7\u00e3o a longo prazo. N\u00e3o percam! <\/p>\n\n\n\n

DICAS e infla\u00e7\u00e3o: o que saber agora\u00a0<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Os t\u00edtulos do Tesouro protegidos contra a infla\u00e7\u00e3o, ou TIPS, podem ajudar a proteger uma carteira contra a infla\u00e7\u00e3o. No entanto, \u00e9 importante compreender as suas caracter\u00edsticas \u00fanicas e natureza complexa. <\/p>\n\n\n\n

Preocupado com a infla\u00e7\u00e3o? Os t\u00edtulos do Tesouro protegidos contra a infla\u00e7\u00e3o, ou TIPS, podem ajudar a proteger contra a infla\u00e7\u00e3o, uma vez que seus valores principais s\u00e3o indexados ao \u00cdndice de Pre\u00e7os ao Consumidor (IPC). Ao considerar o TIPS, entretanto, \u00e9 importante compreender suas caracter\u00edsticas \u00fanicas e sua natureza complexa. <\/p>\n\n\n\n

DICAS explicadas\u00a0<\/strong><\/p>\n\n\n\n

TIPS \u00e9 uma esp\u00e9cie de t\u00edtulo do Tesouro cujo valor principal est\u00e1 indexado \u00e0 infla\u00e7\u00e3o. Quando a infla\u00e7\u00e3o aumenta, o valor principal do TIPS \u00e9 reajustado. Se houver defla\u00e7\u00e3o, o valor do principal ser\u00e1 ajustado para baixo. Tal como os t\u00edtulos do Tesouro tradicionais, os TIPS s\u00e3o apoiados pela plena f\u00e9 e cr\u00e9dito do governo dos EUA. <\/p>\n\n\n\n

Os pagamentos de cup\u00f5es baseiam-se numa percentagem do capital ajustado, pelo que os investidores tamb\u00e9m podem beneficiar de pagamentos de rendimentos mais elevados quando a infla\u00e7\u00e3o aumenta. <\/p>\n\n\n\n

No vencimento, entretanto, um investidor do TIPS receberia o principal ajustado ou o valor do principal original na emiss\u00e3o. Por outras palavras, os TIPS nunca pagam menos do que o seu valor principal inicial no vencimento, salvo incumprimento. <\/p>\n\n\n\n

A tabela abaixo ilustra como o valor do principal e os pagamentos de cupom aumentariam se a infla\u00e7\u00e3o fosse em m\u00e9dia de 3% ao ano para um hipot\u00e9tico TIPS de cinco anos. Embora o valor principal inicial seja de US$ 1.000, ap\u00f3s um ano esse valor principal cresceria para US$ 1.030. O investidor ainda ganharia um pagamento de cup\u00e3o com base na taxa de cup\u00e3o de 2,125%, mas como o valor principal teria aumentado, o pagamento de cup\u00e3o seria de $21,89 no final do primeiro ano. No vencimento, o valor principal aumentaria para US$ 1.159 se a infla\u00e7\u00e3o continuasse em m\u00e9dia 3% ao ano. <\/p>\n\n\n\n

Ajuste de principal e pagamentos de cupom para um TIPS hipot\u00e9tico de cinco anos\u00a0<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Source: Schwab Center for Financial Research. <\/p>\n\n\n\n

O valor principal hipot\u00e9tico inicial do TIPS \u00e9 de US$ 1.000. Para simplificar, este exemplo mostra uma taxa de cupom anual, mas o TIPS faz pagamentos de juros semestrais. O pagamento anual do cupom \u00e9 igual \u00e0 taxa fixa do cupom multiplicada pelo valor principal ajustado. O exemplo \u00e9 hipot\u00e9tico e fornecido apenas para fins ilustrativos. N\u00e3o se destina a representar um produto de investimento espec\u00edfico. <\/p>\n\n\n\n

Aqui est\u00e3o tr\u00eas considera\u00e7\u00f5es para aqueles que consideram o TIPS hoje: <\/p>\n\n\n\n

1. Rendimentos relativamente elevados.<\/strong> Tal como a maioria dos rendimentos das obriga\u00e7\u00f5es, os rendimentos do TIPS aumentaram acentuadamente nos \u00faltimos anos e ainda est\u00e3o perto do limite m\u00e1ximo do seu intervalo de 20 anos. Mais importante ainda, os rendimentos do TIPS s\u00e3o positivos, o que significa que os investidores que det\u00eam TIPS individuais podem obter um rendimento positivo ajustado pela infla\u00e7\u00e3o, independentemente da taxa de infla\u00e7\u00e3o.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Os rendimentos do TIPS s\u00e3o rendimentos \u201creais\u201d, j\u00e1 contabilizando a infla\u00e7\u00e3o. A taxa anual de infla\u00e7\u00e3o ao longo da vida de um TIPS seria, em \u00faltima an\u00e1lise, adicionada ao rendimento declarado quando mantida at\u00e9 o vencimento para chegar ao retorno anualizado. Se a infla\u00e7\u00e3o m\u00e9dia for de 3% durante os pr\u00f3ximos cinco anos, por exemplo, essa taxa de infla\u00e7\u00e3o de 3% seria adicionada ao rendimento \u201creal\u201d de cerca de 2,1% que um TIPS de cinco anos oferece hoje, resultando num retorno nominal de 5,1% anualmente. Quanto maior (ou menor) for a infla\u00e7\u00e3o, maior (ou menor) ser\u00e1 o retorno total nominal. <\/p>\n\n\n\n

Aqui est\u00e1 outra maneira de pensar sobre os rendimentos do TIPS: se mantido at\u00e9 o vencimento, o TIPS dever\u00e1 superar a infla\u00e7\u00e3o em uma base anualizada em uma magnitude desse rendimento. Este pode ser um conceito importante para os investidores que est\u00e3o preocupados com a possibilidade de a infla\u00e7\u00e3o permanecer muito elevada durante algum tempo. <\/p>\n\n\n\n

Os rendimentos do TIPS est\u00e3o no limite superior da faixa de 20 anos\u00a0<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Source: Bloomberg, using weekly data as of 5\/23\/2024. <\/p>\n\n\n\n

Governo gen\u00e9rico dos EUA TII 5 anos (\u00cdndice USGGT05Y). O desempenho passado n\u00e3o \u00e9 garantia de resultados futuros. <\/p>\n\n\n\n

Os rendimentos \u201creais\u201d geralmente aumentaram ultimamente, \u00e0 medida que o Fed tenta esfriar a infla\u00e7\u00e3o. As elevadas taxas de juro reais tornam mais atractivo para os consumidores poupar do que gastar, e mais dif\u00edcil para as empresas contra\u00edrem empr\u00e9stimos, contratarem e investirem. Mas os rendimentos reais elevados podem representar aos investidores uma oportunidade de vencer a infla\u00e7\u00e3o no futuro. <\/p>\n\n\n\n

2. Taxas de equil\u00edbrio.<\/strong> \u00c9 importante considerar a diferen\u00e7a entre os rendimentos do TIPS e os rendimentos oferecidos pelos t\u00edtulos do Tesouro tradicionais ao avaliar o TIPS. Essa diferen\u00e7a \u00e9 conhecida como \u201ctaxa de infla\u00e7\u00e3o de equil\u00edbrio\u201d. \u00c9 a taxa que a infla\u00e7\u00e3o, medida pelo \u00cdndice de Pre\u00e7os ao Consumidor (IPC), precisaria atingir em m\u00e9dia ao longo da vida do TIPS para que superasse um t\u00edtulo do Tesouro tradicional. Se a m\u00e9dia do IPC fosse superior \u00e0 taxa de equil\u00edbrio, os investidores teriam ficado em melhor situa\u00e7\u00e3o com um TIPS; se estivesse abaixo, um Tesouro tradicional teria feito mais sentido.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

A taxa de equil\u00edbrio de cinco anos \u00e9 mostrada no gr\u00e1fico abaixo. A 2,3%, a infla\u00e7\u00e3o precisaria de uma m\u00e9dia de 2,3% ou mais ao longo dos pr\u00f3ximos cinco anos para que um TIPS de cinco anos superasse um Tesouro nominal. Isso ainda est\u00e1 abaixo da taxa actual de infla\u00e7\u00e3o, e a recente tend\u00eancia desinflacionista no IPC principal parece ter estagnado, uma vez que a varia\u00e7\u00e3o ano\/ano no IPC principal flutuou na \u00e1rea de 3,1% e 4% ao longo dos \u00faltimos 12 meses. Embora a taxa de equil\u00edbrio de 2,3% esteja no limite superior da faixa de 14 anos, est\u00e1 abaixo da taxa de infla\u00e7\u00e3o atual por uma margem relativamente grande. <\/p>\n\n\n\n

Taxa de equil\u00edbrio do TIPS de cinco anos\u00a0<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Source: Bloomberg, using weekly data as of 5\/23\/2024. <\/p>\n\n\n\n

Governo gen\u00e9rico dos EUA TII 5 anos (\u00cdndice USGGBE05). O desempenho passado n\u00e3o \u00e9 garantia de resultados futuros. <\/p>\n\n\n\n

3. Os valores principais foram ajustados para cima, apesar dos retornos totais negativos.<\/strong> Os retornos totais do TIPS \u2013 quando medidos pelos \u00edndices TIPS \u2013 t\u00eam sido geralmente negativos ao longo dos \u00faltimos anos, apesar dos elevados n\u00edveis de infla\u00e7\u00e3o registados ao longo de v\u00e1rias d\u00e9cadas.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Os TIPS, apesar das suas caracter\u00edsticas \u00fanicas, continuam a ser obriga\u00e7\u00f5es e est\u00e3o sujeitos \u00e0 rela\u00e7\u00e3o inversa entre os seus pre\u00e7os e rendimentos. Quando os rendimentos aumentam, os pre\u00e7os caem e vice-versa. Nos \u00faltimos anos, os pre\u00e7os de muitas TIPS ca\u00edram mais do que o valor principal foi ajustado para cima, resultando em retornos totais negativos. De 31 de dezembro de 2021 a 23 de maio de 2024, o \u00edndice Bloomberg US TIPS perdeu 8,9%. As grandes quedas de pre\u00e7os mais do que compensaram o aumento dos valores principais devido aos ajustes inflacion\u00e1rios. <\/p>\n\n\n\n

Esses retornos negativos n\u00e3o s\u00e3o indicativos de todo o mercado de TIPS, especialmente de TIPS individuais. As flutua\u00e7\u00f5es de pre\u00e7os no mercado secund\u00e1rio s\u00e3o tempor\u00e1rias, desde que voc\u00ea mantenha o vencimento. Os pre\u00e7os do TIPS ca\u00edram geralmente nos \u00faltimos dois anos, mas os valores principais aumentaram. Considere este TIPS que foi emitido em outubro de 2020, com vencimento em outubro de 2025: Seu valor ajustado pela infla\u00e7\u00e3o subiu para mais de US$ 1.200 desde que foi emitido, ou um aumento de 20%. <\/p>\n\n\n\n

O valor principal ajustado pela infla\u00e7\u00e3o do TIPS aumentou recentemente\u00a0<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Source: Bloomberg, using daily data as of May 23, 2024. <\/p>\n\n\n\n

T\u00edtulo do Tesouro protegido contra a infla\u00e7\u00e3o, taxa de cupom de 0,125%, data de vencimento em 15 de outubro de 2025 (Governo) e t\u00edtulos de 5 anos indexados \u00e0 infla\u00e7\u00e3o dos EUA com \u00edndice de CPI emitidos em outubro de 2020. A linha no gr\u00e1fico representa o valor principal ajustado pela infla\u00e7\u00e3o, usando o \u00edndice de \u00edndice de CPI para este TIPS multiplicado pelo seu valor inicial de US$ 1.000. O desempenho passado n\u00e3o \u00e9 garantia de resultados futuros. As informa\u00e7\u00f5es aqui fornecidas s\u00e3o apenas para fins informativos gerais e n\u00e3o devem ser consideradas uma recomenda\u00e7\u00e3o individualizada ou aconselhamento de investimento personalizado. As estrat\u00e9gias de investimento mencionadas aqui podem n\u00e3o ser adequadas para todos. Cada investidor precisa rever uma estrat\u00e9gia de investimento para sua situa\u00e7\u00e3o particular antes de tomar qualquer decis\u00e3o de investimento. Imagem, valores e c\u00e1lculos s\u00e3o apenas para fins ilustrativos. <\/p>\n\n\n\n

Olhar para o pre\u00e7o do mercado secund\u00e1rio n\u00e3o conta toda a hist\u00f3ria, porque n\u00e3o inclui o ajuste da infla\u00e7\u00e3o. O gr\u00e1fico abaixo ilustra esse fen\u00f4meno. A linha azul representa o pre\u00e7o deste TIPS no mercado secund\u00e1rio; a linha vermelha multiplica esse pre\u00e7o pelo \u00edndice de infla\u00e7\u00e3o do TIPS. Inicialmente os pre\u00e7os ca\u00edram mais do que o ajuste da infla\u00e7\u00e3o. Desde o final de 2022, o pre\u00e7o m\u00e9dio deste TIPS manteve-se relativamente est\u00e1vel, permitindo que o pre\u00e7o ajustado pela infla\u00e7\u00e3o subisse. <\/p>\n\n\n\n

Pre\u00e7os do mercado secund\u00e1rio do TIPS em compara\u00e7\u00e3o com seu pre\u00e7o ajustado pela infla\u00e7\u00e3o\u00a0<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Source: Bloomberg, using daily data as of May 23, 2024. <\/p>\n\n\n\n

T\u00edtulo do Tesouro protegido contra a infla\u00e7\u00e3o, taxa de cupom de 0,125%, data de vencimento em 15 de outubro de 2025 (Governo) e t\u00edtulos de 5 anos indexados \u00e0 infla\u00e7\u00e3o dos EUA com \u00edndice de CPI emitidos em outubro de 2020. A linha azul representa o pre\u00e7o de mercado secund\u00e1rio do TIPS, enquanto a linha vermelha multiplica isso pelo ajuste inflacion\u00e1rio. O desempenho passado n\u00e3o \u00e9 garantia de resultados futuros. As informa\u00e7\u00f5es aqui fornecidas s\u00e3o apenas para fins informativos gerais e n\u00e3o devem ser consideradas uma recomenda\u00e7\u00e3o individualizada ou aconselhamento de investimento personalizado. As estrat\u00e9gias de investimento mencionadas aqui podem n\u00e3o ser adequadas para todos. Cada investidor precisa rever uma estrat\u00e9gia de investimento para sua situa\u00e7\u00e3o particular antes de tomar qualquer decis\u00e3o de investimento. Imagem, valores e c\u00e1lculos s\u00e3o apenas para fins ilustrativos. <\/p>\n\n\n\n

Existem pr\u00f3s e contras em manter TIPS individuais ou investir atrav\u00e9s de um fundo. Um benef\u00edcio que os t\u00edtulos individuais oferecem \u2013 ao mant\u00ea-los at\u00e9 o vencimento \u2013 \u00e9 a capacidade de \u201cobservar\u201d as quedas de pre\u00e7os no mercado secund\u00e1rio, sabendo que os t\u00edtulos vencer\u00e3o pelo seu valor nominal. <\/p>\n\n\n\n

Considere mais uma vez o exemplo do TIPS mostrado acima \u2013 foi emitido em outubro de 2020 e seu pre\u00e7o ajustado pela infla\u00e7\u00e3o subiu mais de 8% desde que foi emitido, e isso n\u00e3o considera os pagamentos de juros semestrais. No mesmo per\u00edodo, o \u00edndice Bloomberg US TIPS caiu 1%. <\/p>\n\n\n\n

O que considerar agora\u00a0<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Considere DICAS se estiver procurando prote\u00e7\u00e3o contra a infla\u00e7\u00e3o a longo prazo. Com rendimentos reais bem acima de zero, os investidores podem finalmente obter rendimentos mais elevados com o TIPS, ao mesmo tempo que ajudam a proteger-se contra a infla\u00e7\u00e3o a longo prazo. <\/p>\n\n\n\n

Para detentores individuais de TIPS, quaisquer poss\u00edveis quedas de pre\u00e7os podem n\u00e3o importar se forem mantidas at\u00e9 o vencimento. Para investidores que investem em TIPS atrav\u00e9s de fundos negociados em bolsa (ETFs) ou fundos m\u00fatuos, o valor dos fundos pode flutuar, mas isso n\u00e3o significa que voc\u00ea precise abandonar suas participa\u00e7\u00f5es. Se os rendimentos aumentarem ainda mais e os fundos se reequilibrarem, os investidores poder\u00e3o ser recompensados com pagamentos de rendimentos mais elevados para ajudar a compensar potenciais descidas de pre\u00e7os, enquanto aumentos adicionais da infla\u00e7\u00e3o resultariam em ajustamentos de capital positivos \u00e0s participa\u00e7\u00f5es subjacentes. <\/p>\n\n\n\n

Fonte: https:\/\/www.schwabassetmanagement.com\/story<\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Hoje, gostar\u00edamos de recomendar a leitura do artigo “DICAS e Infla\u00e7\u00e3o: O Que Saber Agora”. O texto aborda como os T\u00edtulos do Tesouro Protegidos contra a Infla\u00e7\u00e3o (TIPS) podem ajudar a proteger uma carteira contra a infla\u00e7\u00e3o. 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